55. СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования, под которым в данном случае подразумеваются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки.

В зависимости от вида перевозимого груза страховщики анализируют вероятность возникновения основных рисков, сопровождающих перевозку отдельных групп грузов. При перевозке насыпных грузов (зерно, песок, уголь, гравий и др.) основные риски связаны с разницей в весе при отправлении и получении грузов (за исключением предусмотренных норм естественной убыли груза вследствие усушки, утряски и т. п.).

Промышленная техника и оборудование. Основные риски обусловлены внешним воздействием на груз (повреждение при погрузке/разгрузке или транспортировке), а также мелкими кражами. Размер ущерба, нанесенный комплектному оборудованию, может быть очень большим, так как даже повреждение одного узла сделает невозможным монтаж всей линии.

Автотехника. Значительная часть рисков связана с мелкими повреждениями лакокрасочного покрытия и мелкими кражами узлов и агрегатов. Особо важное значение эти риски приобретают при перевозках дорогостоящих автомобилей. Практика показывает, что взаимоотношения страховщика и страхователя при расчете размера ущерба и использовании в этих целях ремонтных смет должны быть предусмотрены договором.

Продукты питания. При перевозке продукты питания помимо таких рисков, как кражи и грабежи, подвержены также другим опасностям, например изменению температурного режима.

Фрукты, растительная продукция. Для определения степени риска при перевозке фруктов очень важно изучить ГОСТы и требования санитарных органов, которые разрешают эти товары к продаже.

Нефть и нефтепродукты. Основные риски для этой группы – недолив при перекачке из транспортных средств в терминалы, а для нефтепродуктов – загрязнение и разбавление водой, что практикуется при перевозке светлых нефтепродуктов.

Таким образом, чтобы оценить степень риска, которому подвергаются грузы, страховщик в первую очередь должен тщательно изучить требования, предъявляемые к грузу в пункте назначения (т. е. условия приема груза получателем по контракту или договору), а также уделить должное внимание статистическим данным. Анализ статистических данных, а также причин возникновения убытков позволяет судить о степени риска при данной перевозке. На основе анализа страховая компания вправе выдвинуть требования к страхователю груза, которые тот обязан выполнить для заключения договора страхования, например изменить упаковку или маршрут следования.

После сбора информации, ее анализа, оценки и определения риска, размера страховой премии страхователь и страховщик заключают договор страхования.